Prêt assuré ou conventionnel?

Prêt Assuré vs Prêt Conventionnel : Guide d’Achat Immobilier

Dans le monde de l'achat immobilier, deux types de prêts hypothécaires sont souvent discutés : le prêt assuré et le prêt conventionnel. Chacun présente ses particularités et convient à des besoins spécifiques des acheteurs. Comparons-les pour mieux comprendre lequel pourrait vous convenir.

Prêt Assuré

• Définition : Un prêt assuré, aussi connu sous le nom de prêt hypothécaire assuré, requiert une assurance hypothécaire lorsque l'apport initial est inférieur à 20% du prix d'achat de la maison. L’assurance protège le prêteur en cas de défaut de paiement.
• Coût de l'assurance : Le coût de l'assurance hypothécaire varie généralement entre 0,6% et 4,5% du montant de l'hypothèque, influencé par le montant de la mise de fonds.
• Avantages :
• Rend l'achat d'une maison plus abordable pour ceux qui n'ont pas une grande mise de fonds.
• Les prêteurs offrent souvent des taux d’intérêt compétitifs, même avec une mise de fonds plus faible.
• Inconvénients :
• L'ajout des primes d'assurance au prêt augmente le montant total à rembourser.
• Certaines restrictions s'appliquent : par exemple, les propriétés dont le prix est supérieur à 1,5 million de dollars au Canada ne sont pas éligibles pour un prêt assuré.

Prêt Conventionnel

• Définition : Un prêt conventionnel est un prêt hypothécaire non assuré, disponible pour ceux qui ont au moins 20% de mise de fonds. Ce type de prêt ne nécessite pas d'assurance hypothécaire.
• Coût : Comme il n'y a pas de primes d'assurance, les coûts initiaux peuvent être plus bas, bien qu'une mise de fonds de 20% ou plus soit nécessaire.
• Avantages :
• Frais d'emprunt globalement plus bas, car il n'y a pas de prime d'assurance à payer.
• Plus de flexibilité en termes de choix de prêteurs, certains offrant des périodes d'amortissement jusqu'à 30 ans.
• Inconvénients :
• Le montant élevé de la mise de fonds requis peut être un obstacle pour certains acheteurs, surtout ceux qui entrent sur le marché pour la première fois.

Choisir avec Sagesse

Le choix entre un prêt assuré et un prêt conventionnel dépend de votre situation financière et de vos objectifs. Si vous avez une grande épargne disponible pour une mise de fonds, un prêt conventionnel pourrait être plus avantageux en raison des coûts réduits à long terme. Toutefois, si rassembler 20% de mise de fonds est difficile, un prêt assuré vous permettra d'accéder à la propriété plus tôt.

Conclusion

Avant de faire un achat immobilier, il est prudent de consulter un courtier hypothécaire pour explorer vos options et comprendre les implications financières de chaque type de prêt. Cela vous permettra de faire un choix éclairé et adapté à vos besoins spécifiques. Acheter une maison est une décision majeure, assurez-vous donc de bien comprendre les distinctions entre un prêt assuré et un prêt conventionnel pour que votre chemin vers la propriété soit aussi fluide que possible.